越存钱越穷,闲钱还能往哪里投?掌握了这3种投资方式净赚不少钱
2020-02-21
来源:沃保网
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据悉,一般市场经济国家认为CPI在2-3%属于可接受范围内,当然还要看其他数据。在看看2019年银行基准利率,大银行存款期限一年:1.50%;和2018年一年定存利率1.75%相比,又降低了!

从而可以看出,越来越扛不住CPI了!

而我们大多数人的钱基本会放在银行赚取利息,从某种意义上说,我们可能已经是“负利率”了。所以,面对较高通货膨胀水平,较低的基准利率,过去的理财模式已经跟不上货币贬值的速度。

咱们手中的钱真的越来越不是钱了,大家可以算算,就拿猪肉来说,5年前的猪肉是多少,现在又是多少?有什么解决办法呢?我将从保险和投资的解读给大家说一下!

1.保险

越存钱越穷,闲钱还能往哪里投?掌握了这3种投资方式净赚不少钱

保险是必须占有家庭开支的一部分,具有保障型和理财型,这段我主要说下保障型。

保障型保险主要是保障大家的身体健康,以小博大,当身体出现风险时,保险公司赔付保险金,而这个保险金会在那时起到非常重要的作用。

如果大家对保险不太理解的话,可以想象对比一下相互宝,只是赔付的人由参与人均摊,变成了保险公司给付了。

选择保险的话,每个人都需要根据自己的实际风险情况和经济状况去选择。

但一定要配置这4种保险:意外险、医疗险、重疾险、寿险。

意外险,最便宜,一般在百元左右就能买到几百万的保额,可以给大家投几份,毕竟意外事故逐年升高; 医疗险:一般随着年龄越大,价格越高的。对于住院医疗、门诊之类的小额住院险适合经常生病的小孩;对于大额的保大病的百万医疗险,孩子和成人最好都买,作为重疾补偿。重疾险:不用说,保的都是非常严重且高医疗费用的疾病,可以一次性给付保险的,所以,孩子和成人都必须要有;老人的话,防止保费倒挂,可以不买,但是可以考虑一下防癌险,性价比比较高。

寿险:对成人来说,非常实用,尤其是家庭经济支柱,更要买!

投保最好是谁发生风险后对家庭的影响最大,就先给谁买?

大多数家庭的正确投保顺序是先大人(上有老下有小)后孩子,最后老人!但对于个别特殊家庭,只能按照需求和紧急程度去判断先给谁买,后给谁买?

对了,还有保费,这部分钱是由保险公司按年收取的,但我们开支的一部分,不多,但也不少,所以需要提前准备。

大家可以每个月通过一些定期理财,比如余额宝,强制储蓄,攒下专款,专门用来支付保费,而这一年这些专款还能拿到一些收益呢。

2.理财

越存钱越穷,闲钱还能往哪里投?掌握了这3种投资方式净赚不少钱

注:用保险保障自身,这样才能保证在遭遇意外、疾病等人身风险时,有足够的财务保障作为后盾!剩余的钱再考虑理财!所以,一定要用闲钱去理财,不然理财风险一旦出现,你将是承受不了的!

在货币贬值的情况下,钱逐渐缩水,所以,我们的理财目标就是赢过通货膨胀。 假设说,CPI指数是2.1%,贷款期限五年以上:4.90%。据悉,银行贷款的基准利率与真实的通货膨胀比较接近,可以作为参考值!年收益要至少赢过4.9%,可以作为投资理财收益目标。

因此,一般来说,你投资的收益在5%以上,就已经很好了!市面上,有太多的理财产品了,比如:银行理财、货币基金、股票、P2P、国债等。

该怎么配置,又能满足闲钱的理财需要呢?

我的建议是组合投资,根据自己的风险偏好,来分配投资比例。

低风险或者40岁以上的人,需要稳健投资,可以参考如下定投稳健组合:30%货币基金+40%银行理财(R1+少量R2)+30%国债,收益预期基本上能和通货膨胀持平;

中等风险的人,可以承受一定的风险,也想博取一定的收益,可以参考如下组合:20%银行理财(R2)+60%正规合法P2P平台+20的债券基金;收益预期基本能长期跑赢通货膨胀,风险相对不是很高。

高等风险的人,可以承受较高的风险,博取高收益,有投资眼光和知识,可以参考如下组合:20%银行理财+60%股票+20%正规合法P2P平台;收益预期完全把通货膨胀甩在后面,但风险很高,也可能亏损!

以上三种只是参考,大家可以在自己的风险可控范围内和博取一定收益,且满足日常生活的流动等需求下去建立适合自己的理财组合。千万记住,尽量要按照自己的风险去理财,万不可超过自己的承受范围。

3.我的理财思路,供大家参考下

越存钱越穷,闲钱还能往哪里投?掌握了这3种投资方式净赚不少钱

作为一个工薪阶层的宝妈,我除了日常开支外,每年结余的闲钱占比总挣的钱是50%,一年下来,我的闲钱如下分配:

a.10%用于购买保险,以消费型保险为主,价格低,以小博大应对风险。

自己:由于供职公司已经购买了团体意外险和社保,所以购买了重疾险(50万保额)、定期寿险(30万保额)、百万医疗险(600万),额外加了一份高额交通意外险; 老公:购买了重疾险(50万保额)、寿险(定期50万保额+终身30万保额)、百万医疗险(600万)、意外险(100万保额); 孩子:购买了重疾险(30万,保障30年)、门诊医疗险、意外险;

老人:意外险、终身防癌险(20万保额);

总之下来,不多不少,差不多保费就占据了10%,因此,每个月我都会拿出10%进行购买定期理财,定期收益虽然不高,但风险比较低,也相当于自己强制储蓄,之后交保费时,拿出交掉,之后额外还能拿到一些收益的。

b.20%用于基金定投

选择定投的是指数基金,比如:沪深300指数基金等。基金定投是有风险的,并不是都会盈利。目前,我还好,产生了一些收益。

c.10%用于银行理财

随着年龄的增长,保本且收益稳定的产品,急需配置,所以就选择了银行理财产品,就当给孩子准备的教育金了。虽然收益低些,但风险比较低,本金相对安全。

d.10%用于急用金,放在余额宝

余额宝,风险低,收益也低(比以前低了很多),但好在流动性比较好;放日常突发急用钱,也可产生一点小收益。总之,我是稳健型的,所以要求风险不高。才会选择如此投资,还不错,满足我对闲钱理财的需求。最后,想给大家说,理财都是有风险,千万要在自己能承受的风险内去理财且不懂也千万不要去投,不然可能会亏损!

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以留言给我,我愿以真诚而专业的知识给予解答哦。

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